卡債整合信用卡繳不起最低

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   最近我有一個朋友問我一個問題：

「我目前的卡債大概50萬左右，大部分都是我媽都會拿我的卡去買保健食品一次就一兩萬...而且她其實身上也沒錢，所以每個月金額都是繳最低(用我的卡)，跟她說過了這樣循環利息會很高，但都不是她在繳、她都沒感覺‧‧‧‧‧不借她卡刷還會情緒勒索...

昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起)

我有在想要不要去借個50萬的貸款把卡債還掉

畢竟卡債利息一定比信貸高..

這方面你比較懂，想問問你的意見！」

 

其實

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵！我一直以來都在提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當朋友，更多關於循環利率的說明可以參考上面的Youtube視頻。針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且最高達 15% 的年利率可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

信用卡與信貸都是無擔保的借款，但信用卡與信用貸款利率差距極大，根據銀行公會公布的各銀行信用卡利率來看，信用卡的利率平均是 10%，另一方面，聯合徵信中心資料卻顯示，銀行信用貸款的平均利率卻是 6%，和信用卡相比就已經有 4% 的明顯差距，值得注意的是，信用卡是循環利率，實際的年化利率其實不只 10%，甚至有銀行的信用卡平均利率竟高達 13.28%。

 

所以，卡債一定要儘早處理，因為一個人只要出現動用循環的情況，信用評分就會下降，信用卡利率還可能被調高，快速接近 15% 利率的上限。但大部分人通常對利率並不敏感，即使看到了也沒甚麼感覺，等到債務越滾越大，每月最低應繳金額愈來越高時，才會發現快負擔不起。

 

若你跟我的朋友一樣，信用卡動用循環累積金額開始變多，短時間還不出來，建議應該盡快轉成信用貸款降低利息負擔。但一般人若想把高利卡債轉成低利信貸，銀行未必會同意，即使同意，利率降低也有限，先前政府就力促銀行讓卡奴的卡債轉換成信貸，但轉換率都不高，利率最多也只打個 8 折。

 

卡債問題最好的解決辦法就是找對理債公司

 

目前市場上有許多政府合法立案的理債公司。找對理債公司，用信貸來降低卡債利息的效益是非常明顯，會使你的卡債利息負擔大減，清償卡債效率最高。許多人利率甚至有機會可以打到對折，是原本信用卡利率的一半。原因就在好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

 

所以，你若要輕鬆處理卡債或是債務整合

～～其實不用這麼傷腦筋

找 "專業理債顧問 " 大數據分析一次到位就對了！

 

現在理債公司都有推出 "免費諮詢的服務 "

 

 

 

                            (註)以上方案以OK忠訓官網所提供之資訊為準

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

 

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

 

利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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債務整合卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以國泰世華信用卡繳最低會怎樣ptt　一個快速解決債務問題的撇步10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而國泰世華信用卡繳最低會怎樣ptt當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

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• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務， 包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳， 每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息， 不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債 卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？ 一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還， 但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討， 且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的 要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。 有卡債的人該怎麼還？ 卡債整合 一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短 卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！ 利息或稱利率共分兩種 單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利 複利：信用卡和現金卡等產品都是複利 兩者的差別： 匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元 如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異 簡單公式：複利＝單利＊５５％ 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。 如果以30萬的信用卡債務舉例 轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降， 若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？ 在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額， 而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算： 目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限， 但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的， 一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好， 殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事， 新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清， 等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合， 卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債還清多久恢復信用？ 若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款， 但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年 更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年， 好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間 都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。 卡債整合與卡債協商 雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。 在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。 信用卡最低應繳是什麼？ 每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外， 為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額， 剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步 信用卡最低應繳金額要如何計算？ 一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額， 當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額， 而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算， 假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元， 但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去， 循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因， 目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息， 而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等， 若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下： 當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！ 信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制， 別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大， 建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數， 日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。 當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」 他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。 卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式 也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等， 想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加， 若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？ 信用卡循環利息與信用貸款 提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一國泰世華信用卡繳最低會怎樣ptt年可是 14.4% 的年利率。 信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於 如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財 想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！ 信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通 負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！ 債務協商後3大注意事項，協商前必看！ 卡債風暴11年過去循環利息卡債大減 欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服 網頁搜尋結果 信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。 不過，以前的 ... 了80萬的卡債。 剪卡+小額信貸還債. 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如果你急需現金週轉、在找貸款的相關資訊時，你會找誰幫忙？

最常想到的借錢管道不外乎家人、朋友、當鋪、銀行信貸等等

但找朋友、家人傷自尊、看別人臉色

找當鋪怕不合法、利息高有危險

最合法又安全的做法還是跟銀行貸款

 

 

但是找銀行：每間貸款利率方案又好複雜～～

1. 要怎樣貸才貸得出來？

2. 要怎樣跟銀行借錢速度最快？

3. 要怎樣貸、利率才能最低？

4. 每月付多少的利息錢，才不會造成你的負擔？

 

你想要貸款額度、貸款利息、或是債務問題， 這些條件都要顧慮到

上網比較了半天，費時費力，不知如何是好 !

自己親身處理那些惱人、繁瑣的貸款申請流程

除了浪費時間外，一個人能處理的資訊量實在有限

而且若只跟一家銀行比較 ? 被當冤大頭都還不知道 !!

 

 

 

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

魔鬼藏在細節裡，小心掉入銀行陷阱：

1.低利率「期數限制」

你是否曾經看過類似「信貸ＯＯ好禮 前兩期年利率0.88%」的廣告？辦貸款居然有不到1％的超低利率！？你應該要知道上頭寫著此利率僅存於「前兩期」的真相。但實際上有許多人只在意那個令人心動不已的「0.88%」。

如果我們只能看見最低利率，卻不仔細思考長期計息後的實際利率，就會被廣告話術洗成「特大號的盤子」。

 

2.是否綁約與提前清償違約金

有人說：「在低利率期間還清貸款就好啦！」這個方法很不錯，可惜你知、我知，銀行也知道。仔細檢查銀行最後遞給你的合約書，上面是否有記載綁約期(通常為12個月)，以及提前清償違約金的計算方式(一般為提前償還金額的3%，對，銀行就是要賺你的利息錢~)

 

 

再次提醒～～～

自己找銀行比較利息，若多次多家送件會被銀行 ''聯徵''. 

信用會扣分再扣分 !每一次貸款送件被退件，

都會影響到下一次申請的成功率。在你摸索嘗試自己辦貸款的同時

，也是變相增加你未來失敗的機會。

 

所以，我們若要輕鬆借錢，又不傷自尊呢 ?

偷偷告訴你～～其實不用這麼傷腦筋

找 "專業貸款顧問 " 大數據分析一次到位就對了！

 

現在貸款公司都有推出 "免費貸款諮詢的服務 " 

不論是信貸 . 車貸 . 房貸 . 整合負債 通通可以快速的幫您借到錢

 而且貸款公司最棒的好處是 ～～～

能快速的依你個人的條件，幫你與各家銀行的貸款方案媒合

，立即找出最適合、最划算的貸款方案。

 

更重要的是 " 提高貸款核准率 " 省去你一家一家銀行比較的時間 

與其自己浪費時間，不如交給專業的理債公司來幫你傷透腦筋

找到低利息、低月付的方案，第一次申請就成功

才是解決債務一勞永逸的方法、才是真正的聰明之道。

 

 

如果你是下列4種狀態

狀態1. 急用錢，承受不起銀行不核貸的風險

狀態2. 無資產或薪資證明，擔憂跟銀行借不到錢

狀態3. 想知道哪間銀行有推優惠，哪家利率最低

狀態4. 申辦貸款被銀行退件，找不到解決的方法

建議你真的要找專業的貸款公司來幫忙。 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                            (註)以上方案以OK忠訓官網所提供之資訊為準

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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蘇揆嘸甲意3／保德信台新金氣質匹配　情投意合遭第一金搶親

根據CTWANT記者調查，其實台灣保德信決定出嫁前，台新金已捷足先登，上門表達情意。去年第四季新冠疫情爆發前，台新金與台灣保德信就開始接觸，雙方還派員了解對方的體制與規模，「愈看愈欣賞，而且覺得兩家的經營文化、性質還滿接近。」一位參與此標售案的公司財務高層表示：「台新金匹配保德信，情投意合。」另名知情人士向本刊記者透露，台新金當時正忙著尋求和彰化銀興訟的退場機制，有高層幹部建議吳東亮同步與保德信美國總部接洽，台新金因此特別聘請紐約花旗銀行協助財務評估，「花旗財務顧問精通中英文，但疫情期間暫停商務旅行，雙方只能開視訊會議，確實影響不少作業時間。」 本刊調查，第一金董事長廖燦昌月前回答立委詢問時透露：「第一金出價80幾億元，比其他兩家民營金融機構（台新金、聯邦銀）的標價都還要低。」然而，聯邦銀內部卻傳出「第一金是出價最高的一方」，外界甚至還傳出第一金豪砸了上百億元。然而，一名知情人士表示，「第一輪中出價最高的，應該是聯邦銀。台新金出價在三家中，是最低的，保德信美國總部曾詢問是否能再加價，顯示出對台新金好感甚多。」據悉，台新金董座吳東亮後來確實在「以示尊重」的氛圍下「加價了一些」，第一金似乎也跟進加碼。「既然如此，為何台灣保德信至今日都不公布兩家結親喜訊？」本刊記者進一步探詢，該知情人士回答，「由於雙方還要討論合約內容的細節，希望一送件到主管機關金管會，就能夠順利獲得同意。」換句話說，這門親事很大原因就是卡關在金管會。而在九年前、2011年美商紐約人壽準備出售案時，台新金也積極洽談並出價1億元，從2012年開始與美商國際紐約人壽一對一談判到隔年已將此案送至金管會審核，未料最終以財務問題為由遭金管會駁回。紐約人壽只得向台新金喊卡，改與元大金控洽談完成出售案，紐約人壽也因此更名為元大人壽。更多 CTWANT 報導(中時新聞網)

期交所公告調整保證金

期交所公告調整電子期貨契約（TE）、金融期貨契約（TF）、臺灣50期貨契約（T5F）、櫃買期貨契約（GTF）、富櫃200期貨契約（G2F）、非金電期貨契約（XIF）、電子選擇權契約（TEO）、金融選擇權契約（TFO）及8檔標的證券為受益憑證（元大台灣50ETF等）股票期貨與選擇權契約所有月份保證金金額，並自22日一般交易時段結束後起實施。(工商 )

不畏封殺 TikTok欲在美增1萬職位

僅管美國加大對字節跳動旗下短影音平台TikTok的檢視，但TikTok仍選擇加大在當地招聘力度，欲在未來3年內在美增加1萬個就業機會。網易科技報導，TikTok表示，這些新招聘的都是高薪工作，能提高TikTok的隱私，今年美國員工人數已經增加了兩倍，從年初的不到500人增加到近1400人。此前白宮指出，正研究TikTok、微信等軟體的潛在國安風險，考慮封殺這些軟體。(工商 )

最新數據驚人！侯友宜好感度竟輸他 「聲量王」藍綠都OUT

網路最新數據出爐，全台22縣市中，首長網路聲量與好評影響力，台北市長柯文哲以79萬5257篇討論，穩站全台聲量王，台南市長黃偉哲好評影響力名列「好感王」，新北市長侯友宜、台中市長盧秀燕，網路聲量、好評影響力分居2、3名。時事大數據網站《網路溫度計》彙整2020年4月22日至7月20日，全台22縣市首長在網路上的社群討論文章與新聞報導篇數，分析出網路聲量與好感度。網路聲量部分，前6名都是六都市長，其中柯文哲以79萬多篇討論，討論集中在「社群關注」有71萬多則，「媒體報導」有8萬多則。侯友宜網路聲量大都來自「社群關注則數」，計有8萬8635則，占總聲量約7成，「新聞媒體報導則數」則有3萬9623則。 全台聲量第3是盧秀燕「社群關注」有3.3萬筆，「新聞報導」則有2.4萬筆，相較新北兩位首長，比例分配較平均，顯示盧秀燕上任後，採穩扎穩打方式，獲網友認同。4至6名則是台南市長黃偉哲、桃園市長鄭文燦與高雄市代理市長楊明州。另外，依網路聲量與網友語意情緒，以數值呈現能見度與網友評價的「好評影響力」評比顯示，黃偉哲正評比例最高30％、負評比例低16％，綜合好評為第1名。盧秀燕正評比例25％，高於侯友宜18％，負評比例相同，但由於網路聲量差距，排名較侯友宜低，獲第3名。柯文哲好評影響力排第15名，雖然網路聲量高，但正評比例11％是所有首長最低，負評比例24％為最高。(中時新聞網)

《金融》招攬保單違規 7業者共挨罰1050萬元

金管會去年辦理專案金檢時，發現多家金融機構有勸誘客戶借錢買保單等違規情事，依違反保險法裁罰兆豐銀、台企銀、一銀及法巴、保誠和第一金人壽6家業者，加上東森保代因以健康險話術不當招攬傷害險亦遭裁罰，合計7家業者共遭裁罰1050萬元。保險局副局長張玉煇表示，去年對兆豐人身保代、台企保代及一銀辦理專案檢查時，發現有勸誘客戶以房貸、保單貸款購買新投資型保單等違規情況，相關缺失涉及法巴人壽、保誠人壽、第一金人壽、南山人壽及安聯人壽等5家保險公司，相關違失事實明確。由於兆豐人身保代及台企保代在檢查後，已分別併入兆豐銀及台企銀，南山及安聯人壽分別已於5月中及7月初開罰，金管會依違規情節輕重，分別裁罰兆豐銀330萬元、台企銀300萬元、一銀180萬元，法國巴黎、保誠及第一金人壽則均遭裁罰60萬元。金管會指出，3家兼營保代業務的銀行共有4大缺失，包括未落實執行確認消費者對保險商品的適合度，未依照公司內規辦理申訴案件或未建立檢討分析機制，廣告文宣審核及酬金制度欠妥，以及僅依錄音銷售過程紀錄範本逐字向客戶說明商品。 至於3家壽險公司則有2大缺失，包括對客戶辦理房屋貸款或保單借款再購買保單，無事後查核及就查核發現缺失要求保代立即改善機制，且於核保時未落實查證保戶保費來源、收入、財務狀況及瞭解保戶保險需求及適合度。此外，東森保代則出現以健康險話術招攬傷害險狀況，如告知客戶因慢性病需請看護或在家療養就可理賠，與保單條款內容不符，且未依保戶告知事項填寫要保書、未確認保戶告知事項實際情形等2大缺失，依法裁罰60萬元、核處2項限期1個月改正。(時報資訊)

擅找印尼高層圖私利？藍營反控蘇嘉全誣告

藍營爆料總統府祕書長蘇嘉全、姪子立委蘇震清排除外交單位，透過國營事業拜訪印尼當局，謀圖私利。蘇嘉全昨委託律師控告爆料的國民黨文傳會主委王育敏、革實院長羅智強、副院長游淑慧3人。王育敏3人今到北檢反控蘇嘉全、蘇震清2人誣告。羅智強感謝蘇嘉全提告，認為外交部將電文列為機密，成為謀圖私利者的保護傘，藉由提告進入法院，才能讓外 交部交出電文。王育敏表示，外交部電報是真的，其中只有日期是外交人員誤繕，既然電報內容都是真的，她不曉得為什麼蘇嘉全、蘇震清還要提告，蘇嘉全做為總統府祕書長，他有管道可以去查外交部到底有沒有這份電報，他如果知道電報是真的，還執意提告，就構成誣告罪。 羅智強說，政府裡面的深喉嚨，因看不下去有人為了私利，提出舉發，他們經過向相關專業人士查證後，認為電文的內容及格式，確實是外交部電文，所以可信度非常高。他說，但當他們要出來舉發此事時，認為外交部不會公布電文，結果一如預料，外交部表示不在政黨壓力下證實電文內容真偽，其實外交部是在政黨壓力下不敢證實電文為真，因為外交部那有這個膽子？民進黨是何許政黨？如果外交部敢公布電文，民進黨會如何追殺？所以他們扛起壓力來公布電文。他說，他在等蘇嘉全等人提告，因為他沒有能力要求外交部交付電文，但是法院可以，所以他感謝蘇嘉全2人提告，他被提告才能進入法院，要求外交部交出電文。因為外交部將電文列為機密，成為謀圖私利者的保護傘，不見天日，所以藉由進入法院，才能獲取電文。媒體都說本電文是真的，蘇嘉全叔姪卻說是假的，他們就委託提告2人誣告。

《國際產業》上季營收報喜 百思買股價料將登峰

美國電器零售巨頭百思買（Best Buy）預告在門市重新開業帶動下，上季營收將反彈，受此激勵，周二盤後股價勁揚5%，報94.75美元，可望助百思買在周三一般交易時段站上歷史新高。稍早前在現貨盤，百思買收漲2.15%，為90.28美元，距離2月20日創下的歷史收盤高點91.93美元僅一步之遙。 百思買表示第二財季（截至7月18日）整體營收年增2.5%，其中，美國市場營收成長2%，國際業務營收年增約8%。線上業務營收較前一年度同期大幅成長255%，客戶採購電腦、家電與平板電腦帶動網購銷售。若從6月15日百思買大部分美國門市開始復工起算到第二季底，營收成長15%。百思買表示，因營收反彈，公司已經讓約半數放無薪假的員工重返工作崗位。市場預估該公司上季整體營收年減逾7%，為88.7億美元。百思買在疫情期間提供上班獎勵金，這項措施從5月22日起實施，將於8月1日終止，但百思買宣布自8月2日起，所有計時員工的時薪將提高4%，且最低時薪也將提高至15美元，跟進Target與沃爾瑪等同業的做法。百思買預計將在8月25日公布完整財報。(時報資訊)

《金融》招攬保單違規 7業者共挨罰1050萬元

金管會去年辦理專案金檢時，發現多家金融機構有勸誘客戶借錢買保單等違規情事，依違反保險法裁罰兆豐銀、台企銀、一銀及法巴、保誠和第一金人壽6家業者，加上東森保代因以健康險話術不當招攬傷害險亦遭裁罰，合計7家業者共遭裁罰1050萬元。保險局副局長張玉煇表示，去年對兆豐人身保代、台企保代及一銀辦理專案檢查時，發現有勸誘客戶以房貸、保單貸款購買新投資型保單等違規情況，相關缺失涉及法巴人壽、保誠人壽、第一金人壽、南山人壽及安聯人壽等5家保險公司，相關違失事實明確。由於兆豐人身保代及台企保代在檢查後，已分別併入兆豐銀及台企銀，南山及安聯人壽分別已於5月中及7月初開罰，金管會依違規情節輕重，分別裁罰兆豐銀330萬元、台企銀300萬元、一銀180萬元，法國巴黎、保誠及第一金人壽則均遭裁罰60萬元。金管會指出，3家兼營保代業務的銀行共有4大缺失，包括未落實執行確認消費者對保險商品的適合度，未依照公司內規辦理申訴案件或未建立檢討分析機制，廣告文宣審核及酬金制度欠妥，以及僅依錄音銷售過程紀錄範本逐字向客戶說明商品。 至於3家壽險公司則有2大缺失，包括對客戶辦理房屋貸款或保單借款再購買保單，無事後查核及就查核發現缺失要求保代立即改善機制，且於核保時未落實查證保戶保費來源、收入、財務狀況及瞭解保戶保險需求及適合度。此外，東森保代則出現以健康險話術招攬傷害險狀況，如告知客戶因慢性病需請看護或在家療養就可理賠，與保單條款內容不符，且未依保戶告知事項填寫要保書、未確認保戶告知事項實際情形等2大缺失，依法裁罰60萬元、核處2項限期1個月改正。(時報資訊)

《類股》生技飆風又起 中天、合一等9檔鎖漲停

生技股暴跌多日後，今日挾著亞洲生技大會即將展開，上櫃生醫報復性反彈，連日遭到摜殺的中天(4128)挾著第2季賺進超過半股本，股價跳空鎖在漲停板76.2元，吸引多頭資金再度轉進上櫃生醫族群，合一(4743)、合世(1781)及杏國(4192)飆風再起，共有9檔個股衝至漲停，上櫃生醫指數漲幅漲破3.7%；上市生醫個股中，先前狂漲的指標亞諾法(4133)及杏輝(1734)等也鎖在漲停板，帶動上市生醫指數漲幅逾1.7%。生技股今年挾著疫情題材，疫苗、檢測及新藥等小族群不斷強勢大漲，短期漲多後籌碼面凌亂，開始進行回檔修正，飆股指標中的合一及中天皆連續7~8根跌停，嚇得多頭皮皮剉。今日上市櫃生醫股又由日前飆股領漲，到底會是曇花一現，還是真的開始反彈，仍需要密切留意，操作上不宜躁進，需要檢視到底是純漲的題材，還是真的具有營收獲利成長的實質業績。中天自結6月EPS 2.48，第2季每股盈餘高達5.42元，賺進半個股本，今日開盤跳空鎖在漲停板76.2元，結束連續7日跌停的走勢。中天6月營收1.19億元，年增7％，稅後純益9.45億元，單月EPS 2.48元；第二季營收3.91億元，季減6.24％、年增12.03％，稅後盈餘20.62億元，單季每股盈餘高達5.42元。(時報資訊)

《匯市》台幣早盤升破29.4 外銀：美元指數恐下探90

近期金融機構對美元的預測，都傾向持續貶值，瑞銀(UBS)認為美元可能會續貶至年底，屆時歐元可能上看1.17兌1美元；而渣打銀行也認為，今年美元指數不排除會看到90的低水位。在市場預期美元走弱的心理，以及外資持續匯入，台北外匯經紀公司今早台幣匯價升破29.4元，最高匯價來到29.386元，勁揚1.67角。匯銀人士分析，雖然近來染疫人數再度增加，但應不會導致各國再次封城，預測全球經濟會持續復甦。基於上述原因，美元避險需求勢將持續降溫。追蹤美元兌6種主要貨幣一籃子匯價的美元指數(US Dollar Index，簡稱DXY)今早持續下探，不排除短期內跌破95大關。歐元方面，歐盟國家領導人結束為期4天的歐盟高峰會(European Council Summit)，經過馬拉松式談判後，宣佈就7500億歐元歐盟復甦基金達成協議，將舉債協助27個成員國中受疫情影響最大的經濟體。這項基金包括3900億歐元救助金，以及3600億歐元低利貸款，義大利預計可從歐盟復甦基金中，獲得2090億歐元的補助金。市場相信歐盟有望擺脫僵局，使歐元走強，今早歐元兌美元匯價來到1.1535，再創下4個月新高。(時報資訊)

他PO一圖斷言：人民對民進黨的憤怒正慢慢張開

總統蔡英文21日出席臺船基隆廠「新海研一號交船典禮」，未料有超過百名基隆廠員工在廠外拉起白布條抗議指出，臺船4年多虧損達120億，要求管理方下臺！警方則拉起防鞋網，避免有人朝總統車隊扔擲物品。對此，前國民黨立委陳學聖斷言，人民的憤怒正慢慢張開！臺船的百名員工昨天在蔡座車抵達前高呼口號，便被大批警力包圍起來，總統車隊要離去時，不少員工突圍，想對總統表達訴求，員警則把員工堵在門口，並架起防鞋網，避免有人丟擲隨身物品。對此，陳學聖在臉書表示斷言「人民的憤怒正慢慢張開！」陳學聖表示，好熟悉的鏡頭又回來了，但對蔡英文來說，這場景未免來得太快！陳學聖表示，反對黨的抗爭，民進黨向來是不在乎的，但當民間司改會、獨派團體批評民進黨背棄理想，連被視為挺綠的青年團體也示警，「民進黨權力傲慢，恐重蹈2018年敗選覆轍。」他直呼，民進黨自己看著辦吧！文章來源：陳學聖臉書(中時新聞網)

安心出遊遇車禍 廂車型打滑側翻台三線1人傷

台3線小貨車撞廂型車 台三線132公里苗栗大湖路段，20日下午3點多發生1起翻車事故，林姓男子駕駛廂型車載著朋友由北往南行駛出遊，遭遇對向車道由宋姓男子駕駛的小貨車打滑撞擊，箱型車先是向前滑行後，失控翻覆於北上車道，所幸車上的人都有繫安全帶，僅受輕傷，肇事雙方均未酒駕。近逢午後雷陣雨，天雨路滑，用路人開車一定要小心！苗栗縣大湖鄉20日下午3點多下起傾盆大雨，林姓男子開著廂型車載著車內5名友人，從台北南下準備到知名景點薑麻園使用安心旅遊專案，行經台3線132公里處苗栗大湖路段時，遭到對向宋姓男子駕駛的小貨車跨越雙黃線撞擊後側翻。廂型車側翻後，林男與友人趕緊從後車廂脫困，消防局指出，消防人員到場後，6人皆以自行脫困，僅有1名坐在副駕駛座的謝姓男子手臂擦傷，大湖分隊救護人員確認患者生命徵象穩定，進行傷口清洗、止血、包紮，其餘乘客皆無大礙。宋姓小貨車駕駛表示，自己與友人由南往北行駛要去大湖訪友。警方研判肇事原因可能是午後雷陣雨路面溼滑，再加上小貨車車速過快，轉彎時跨越雙黃線擦撞箱型車的左後方，導致廂型車失控打滑翻覆到對向車道，不過肇事責任及事故原因還有待進一步調查釐清。

錢比病毒多 美國尖牙股指數超額報酬能力高

美股經歷短暫修正後，再度由亞馬遜、特斯拉等尖牙股帶領科技股寫歷史新高。統一FANG+ ETF經理人袁永騰表示，現在的資金行情可用「錢比病毒多」來形容。因疫情受惠加上資金集中化效應，尖牙股成為美股上漲的主要貢獻者，建議看好美國科技股前景的投資人，可透過尖牙股ETF分批買進，長線布局。統一投信表示，因美國財政部長梅努欽20日表示，共和黨提議的新一輪刺激計畫將在月底前推出，外界普遍相信美國總統川普為拉抬選情，在11月大選前會持續政策作多，激勵投資人搶買獲利前景佳的科技成長股。袁永騰指出，獲利前景具高成長特性，且擁有引領趨勢能力、還掌握了話語權的科技龍頭股，股價波動較大是正常的，有波動不是壞事，重點是長期趨勢是否向上，是否能創造出優於大盤的超額報酬。比較三大美股科技股指數過去5年相對大盤標普500指數的風險報酬指標，尖牙股指數波動度（Beta值）並非最大，但創造比大盤更高收益的超額報酬能力（Alpha值）卻是大幅領先。統一投信表示，先來比較Beta值，數值若為1表示波動與大盤相當。尖牙股指數相對大盤標普500指數的數值為1.14，表示尖牙股指數的波動度較大盤高14％，在三個科技股指數裡波動適中；費城半導體指數的數值為1.22，波動度比大盤高22％，波動程度最大；那斯達克100指數數值為0.99，波動與大盤相近且略低。再看Alpha值，數值大於0表示報酬表現勝過大盤，數值越高，超額報酬能力越高。尖牙股指數是0.37最高，其次為費城半導體指數0.27、那斯達克100指數0.16。最後看這5年來的總報酬率，尖牙股指數累積報酬率高達313％，費城半導體指數249％、那斯達克100指數148％，長期下來的差距甚至有2倍之多。透過風險與報酬數值客觀比較發現，尖牙股指數波動風險並不如想像中那麼高，但是長期為投資人創造超額報酬的能力卻相當高，對於目標追求最大投資效益的積極型投資人來說，是優選標的。(工商 )

雙城論壇開幕！上海市長龔正：疫情難阻兩岸心連心 加強後疫情交流

2020年台北上海雙城論壇22日上午召開，上海市市長龔正透過視訊模式進行開幕致詞，表示「疫情可以阻礙我們面對面、但不能阻礙兩岸同胞心連心」，也強調應秉持兩岸一家親，以此次論壇為契機凝聚更多故事，加強後疫情的交流合作。龔正表示，從2010年以來上海與台北兩市展開多形式、多層次的交流合作，在包含經貿、科技、教育衛生、文化與青少年交流等領域取得豐碩合作成果，讓兩地民眾增進了解，兩地同胞感情越來越深厚，兩市交流已成為兩岸城市交流的典範。龔正表示，突如其來的新冠肺炎影響，讓今年雙城論壇以視訊模式召開，而上海台北都經受住疫情的嚴峻考驗，疫情發生之後上海堅定人民至上、生命至上，以科學防治等要求，在較短時間內控制疫情取得成果，同時做好經濟社會發展各項工作，加強力道推動復工、復產、復市。龔正說「疫情可以阻礙我們面對面、但不能阻礙兩岸同胞心連心」，包含元宵佳節上海點亮台灣花燈，端午節兩岸也展開雲交流活動，同時在抗疫吃緊時，兩地市民也相互傳遞關心關愛，彰顯兩岸市民相互關心關愛，彰顯守望相助的深情厚意。龔正表示當前上海正在加快建設國際經濟、金融、貿易、航運、科技創新中心等5個中心與現代化國際大都市，具有多元開放精神的台北也在持續推進城市的轉型升級，城市發展願景讓兩岸合作提供更廣闊的空間。龔正也強調希望秉持兩岸一家親，以此次論壇為契機凝聚更多故事，加強後疫情的交流合作，為兩座城市共贏發展提供強大動力、為兩岸和平發展做出更大貢獻，為兩地民眾謀取更多福祉。(旺報 )

獨》「果」然粉用心！ 信義區大苑子冰果室開賣

為開創鮮果新美學經濟，並為台灣優質水果找到更多出路，立足市場滿２０年的〈大苑子〉鮮果茶飲連鎖集團啟動品牌升級與再造工程，在台北市信義黃金商圈、統一時代百貨對面忠孝東路上開設70坪旗艦店，並以「冰果室」概念以台灣在地鮮果與小農鮮乳為核心，讓消費者可以在帶著復古元素的時尚空間內，品嘗鮮切水果、用鮮果製作的冰品、冰甜品、冰沙、鮮搾果汁、果醬、鮮果冷萃咖啡、，以及用優質酪農許慶良鮮乳作的鮮奶、奶茶等，消費者並可直接將水果買回家，以多元化商品 滿足喜歡天天吃水果的消費者需求，同時「讓世界看見台灣水果之美」。台灣早年冰果室地位等同現今的觀光飯店，除了餐飲消費外，並兼有社交、聯誼、約會等多元功能，上一個世紀的「台灣長輩」不少是在冰果室相親後才完成終身大事，所以古早的冰果室連結了許多人美好回憶。如今時代變了，冰果室不再具有社交或媒妁功能，但留存至今者則搖身一變成了地方飲食文化據點或「觀光風景」，有些餐飲業者則導入文創概念復刻冰果室，以文創餐飲或文青店型式搶商機。大苑子由「外帶」走向「內用」，以冰果室概念「開大店」並插旗租金昂貴的信義區黃金商圈，源於創辦人兼總經理邱瑞堂的使命感與夢想。邱瑞堂的父親務農，他常自稱「芭樂之子」，2001年他創業開設〈大苑子〉，有感台灣果農逐漸老化凋零並為品牌創造差異化特色，2007年〈大苑子〉全面採用新鮮水果現搾飲品後，並投資建置專業物流倉、導入國家級綠盾農藥殘留檢測制度、採用具產銷履歷的的鮮果，與1600多個優質小農合作，每年鮮果採購量高達5000多噸，透過連鎖，如今成為國內最大鮮果飲料連鎖第一品牌。但是，邱瑞堂覺得「這樣還不夠！」。「我不希望大苑子只是被定位為一手搖茶飲品牌」，邱瑞堂說，手搖茶在競爭激烈的外食餐飲市場中，長期被視為「流行飲品」，加上消費者喜新厭舊，推著、逼著業者追逐流行，跟不上流行的品牌很快就被水淘汰。「這樣的發展不健康」，邱瑞堂說，自己想做的是可長可久的事業，且對台灣這片土地盡一份心力。 「現代人天天都需要吃水果」、「台灣的水果又舉世聞名」，邱瑞堂看到的是消費者對水果的「剛性需求」，於是他決定在〈大苑子〉成立屆滿20周年之際，啟動品牌再造與升級計畫，朝台灣鮮果第一品牌目標邁進，並在競爭激烈市場中開闢新藍海。「農業需要世代傳承」，邱瑞堂說，農業不該只是上一代人的事，〈大苑子〉希望透過持 續且穩定的採購量，鼓勵更多農二代願意對土地付出關懷，因此決定切入設座的外食餐飲市場並以冰果室業態店型，嚴選產地優質的水果，逐一經過農檢合格，發揮創意展現各種風貌，讓消費者從視覺到口感，都能體驗截然不同以往的水果美好，希望藉此創造更大市場。〈大苑子〉目前在全台連鎖門市據點超過250家，2019年營收近19億元，今年截至7月上半的營收已超過10億元，2020年全年營收可望超過20億元，已是一個「有份量的連鎖企業」。只是過去〈大苑子〉發展主力在中南部，北部食尚男女對此品牌了解不夠，殊不知該品牌在鮮果飲料連鎖已是龍頭。其實，〈大苑子〉早在2011年即曾在員林開設〈果真新鮮〉，提供裁切水果、水果禮盒及冰品等。如今〈大苑子〉20周年啟動品牌升級再造，並以冰果室業態為平台，販售霜淇淋、果醬、創意冰品、甜品、鮮果盤及鮮切水果和禮盒，並提供時尚現代場域，讓消費者走進店內能坐下來，好整以暇地領略台灣在地水果的美好，這樣的雄心壯志也開創了台灣鮮果的全新商業模式。(工商 )

國民法官法完成三讀 府：實現「共審共判」新紀元

立法院今(22)日三讀通過「國民法官法」，對此總統府發言人丁允恭表示，總統府感謝立法委員們的辛勞，讓這部劃時代的法案能夠順利通過，使人民得以充份參與司法審判，實現「共審共判」新紀元。丁允恭表示，國民法官法的通過，是實現2017年司法國是會議推動人民參與審判的結論，也是落實蔡英文總統司法改革的鄭重承諾。過去司法判決因為沒有人民直接參與的空間，許多重大刑事案件判決的公平性往往受到質疑，也影響到司法整體的公信力。如今透過國民法官制度的上路，未來的審判將更公開透明、更公平正義，也更反映人民的感情與期待。他說，國民法官法的特色，在於結合陪審制與參審制的優點，讓代表人民意志的國民法官，與具法學專業的職業法官，一起進行審理、共同做出判決，不僅可以讓人民真正參與司法，提升司法的公信力，也能循序漸進地提升整體社會的法治意識，這不但是司法的改革，也是社會的進步。司法院的民意調查顯示，這樣的國民法官制度，受到七成以上國民的支持與信任，是最符合社會共識，同時也適合台灣國情的審判制度。丁允恭表示，立法院各黨派委員，歷經三個晝夜的辛勞，盡心審理國民法官法草案，讓這部劃時代法案得以順利通過，總統府表示最深的感謝與敬意，也相信從今天起，台灣的司法改革得以跨出一大步，邁入嶄新的紀元。

《科技》數位大健康商機 醫藥聯網發展全人照護平台

新冠肺炎疫情影響下，帶動醫療產業熱衷使用數位分身技術，據MarketsandMarkets預估，全球數位分身(Digital Twin)市場，將從2019年的38億美元成長至2025年的358億美元。看好數位大健康商機，北醫國際生技、綠杏事業、健康力科技攜手打造醫藥聯網，希望用智慧醫療串聯診所藥局，發展線上線下全人照護平台。 由於慢性病的病程長，患者服藥遵從性難以掌控，美國政府於2017年即推出「數位健康創新計畫」，希望能利用軟體、數位裝置等科技方式對疾病進行預防、管理或治療。統計指出，美國數位科技運用在醫療產業市場2017~2023年複合年成長率達17.0%，預估至2023年將成長至5.8億美元。台灣慢性病盛行率也相當高，平均每4位就有一人有三高(高血壓、高血糖、高血脂)問題，且超過半數以上老人同時罹患3種慢性病，其中又以高血壓佔多數。看好智慧醫療平台潛力，健康力科技開發出「AI健康力APP」，可記錄居家血壓、血糖、脈搏等數據，資料能同步醫師及藥師，讓診療及用藥更精確。健康力集團董事長黃千芬表示，健康力與北醫綠杏的結盟前後談了近一年半時間，當初雙方都體認到，深入社區的診所與藥局是最貼近民眾健康的場域，對於健康照護其實扮演著重要角色，尤其醫療與用藥的所有資訊與服務如果都能夠整合串聯，對民眾服務將更全面。銀髮海嘯浪潮來襲，國人平均餘命不斷延長，加上少子化趨勢，更是突顯AI智慧醫療服務的迫切需求。綠杏事業董事長林家瑋表示，目前全國健保特約藥局數量超過6千家以上，藥局密度甚至比便利商店還高，未來計畫把藥局化身為社區關懷據點，希望發展在地化特色藥局，讓藥局服務可以延伸至醫院、診所及照護機構，成為街頭巷弄的健康小站。為了讓人生各個階段所需要跟健康、疾病和照護相關的產品與服務都能被滿足，北醫國際生技、綠杏事業、健康力及健康力科技結合各自優勢，雙方交叉持股，希望發揮一加一大於二的綜效。北醫國際生技總經理林俊茂表示，北醫擁有優秀專業的醫務人才及研發技術、還有綠杏藥局豐富的實際運營經驗；健康力擁有保健品牌，健康力科技開發了醫師看診系統及藥局資訊系統(HIS)、個人健康管理APP、診藥管理平台及診所藥局據點，彼此共享優勢、資源挹注，未來將共同發展大健康產業的相關產品與服務。(時報資訊)

大暑到！西太平洋有很多擾動 彭啟明揭颱風生成關鍵

今天是24節氣的大暑，是天氣最熱的時候！氣象局表示今起一周各地多雲到晴、高溫炎熱，高溫普遍達33至36度，午後有雷陣雨。氣象達人彭啟明表示，目前西太平洋有很多擾動，但仍欠缺動力條件發展起來，大概要等8月初高壓動態改變，「颱風就有機會發展」。彭啟明在昨天(7/21)的「兩分鐘報天氣」中講到，目前西太平洋有很多擾動，所謂的擾動就是水氣很熱發展起來，但是這幾個擾動現在欠缺動力條件，沒有風旋轉擾動，預計到7月底都是類似天氣，沒有颱風的蹤跡。彭啟明說「如果7月沒有颱風又破紀錄，這樣壓力就大了一點」，也不排除還有些擾動會發展起來。但真正颱風能發展起來的時間，大概要等8月初高壓動態出現滿大改變的時候了。氣象局表示，周四、周五(7/23、24)太平洋高壓相對較強，風向偏南風，天氣相對穩定，午後中南部近山區平地、其他山區有局部短暫雷陣雨。周六至下周二（7/25~28）太平洋高壓勢力減弱，風向轉為西南風，午後雷雨範圍稍大，山區以外，西半部平地、東北部平地也有機會出現局部雷陣雨。兩分鐘報天氣-2020-07-21。(翻攝自youtube兩分鐘報天氣) (中時新聞網)

五股垃圾山大清理　違法廠家將全面拆除

新北市推動「擴大五股都市計畫（部分更寮及水碓地區）發布前試辦計畫」協助五股垃圾山業者就地合法，計畫時間即將結束，全區677業者送件165家，目前已有61件通過審核、駁回8件，其餘補件修正中，市府8月1日起將全面拆除違法廠家。新北市去年9月1日推出五股垃圾山試辦計畫，協助範圍內地主及業者依法取得土地合法使用，期望短時間內達到產業納管、環境改善及綠美化等目標，業者申請送件日已在今年6月15日截止。新北市城鄉局統計，五股垃圾山內業者總計有677家業者，除了環保回收業、倉庫業者與停車場等，除自有土地者外，不少都是承租戶，6月截止送件日有165家業者送件，審核至上周五已有61件通過，其餘廠家在補件中。城鄉局綜合規畫科長陳柏君指出，目前送件業者中有8件遭到駁回，最主要因素是非市府紀錄的677家之1，或是土地同意書未完備，無法通過審查，也因過了送件期限，無法再補。陳柏君表示，8月1日起只要未提出申請，或是未通過審查者，市府就會進場拆除，預計年底前拆除完畢；通過審查後的廠家，也非全部都能合法，必須符合建蔽率60％、平屋頂、白色灰色外觀與防火材質等，確保在地公共安全與城市景觀。更多 CTWANT 報導(中時新聞網)

修憲打假球／廢考監成騙票口號　藍綠修憲共識就是「拖」

第6屆監察院27位監委人事案，7月17日在立院紛擾聲中通過，準監察院長陳菊宣示，未來若朝野修憲通過「廢考監」（廢除考試院與監察院），她願做「末代監察院長｣；總統蔡英文更呼籲在野黨，珍惜當下的「憲法時刻｣，並要求民進黨立委盡快提出修憲方向。事實上，目前已有11個修憲案「躺｣在立法院內，其中包括2件由民進黨立委、1件由國民黨立委提出的廢考監提案，卻遲遲等不到立院組成「修憲委員會」及召開黨團協商等修憲啟動程序，令外界質疑藍綠兩黨的修憲決心。七月十九日的民進黨全國黨員代表大會上，兼任黨主席的總統蔡英文高聲回應「憲政改革」（憲改）議題，表示朝野已有「公民權下修至十八歲」的共識，而近來在野黨推動的廢考監案也可以優先進行，並呼籲黨籍立委提出修憲方向，讓立法院有更多討論基礎。對此，總統府發言人丁允恭強調，根據《憲法》規定，發動修憲的權力在立法院，總統府必須尊重立法院職權；負責主持修憲平台的總統府副祕書長李俊俋進一步表示，他只是代表總統府在平台之間溝通，主導權仍在民進黨中央。但這些府內要角，似乎都忘了目前民進黨的「大家長」就是蔡英文。東華大學民族發展與社會工作學系教授施正鋒說，以往蔡英文為了特定法案，經常把立委叫進官邸，甚至把大法官找來總統府責罵，已逾越總統職權，現在卻把修憲責任推給立法院。更多 CTWANT 報導(中時新聞網)